রংধনুর রফিকের ব্যাপক জমি, ব্যাংক জালিয়াতির ঘটনা উদঘাটন

অপরাধ/আইন ঃ রংধনু গ্রুপের চেয়ারম্যান রফিকুল ইসলাম ও তার পরিবারের সদস্যরা একই জমির সম্পত্তি বিভিন্ন ব্যক্তির কাছে বিক্রি করে তিনটি ব্যাংকের কাছে বন্ধক রেখে প্রায় ১ হাজার ৩৭০ কোটি টাকা জালিয়াতি করেছেন।

রফিক ও তার ছেলে কাওসার আহমেদ অপু প্রথমে তাদের জমি বিক্রি করেন। পরে পরিবারের সদস্যদের মধ্যে একই জমি ক্রয়-বিক্রয়ের ব্যবস্থা করে জাল দলিল করেন। এরপর তিনি বিভিন্ন ব্যক্তি ও প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে জাল দলিলের মাধ্যমে এজাজ দলিলের মাধ্যমে জমি বিনিময় করেন।

তিনি ইউনিয়ন ব্যাংকের গুলশান শাখার পাশাপাশি সোস্যাল ইসলামী ব্যাংকের বসুন্ধরা শাখা ও ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকের ইজাজ দলিলের মাধ্যমে পাওয়া জমি বন্ধক রেখে ঋণ নেন।

মিডিয়ার তদন্তে রফিকের জমি ক্রয়-বিক্রয়ের পাশাপাশি ব্যাংক ঋণ নিয়ে ব্যাপক প্রতারণার কথা উঠে এসেছে। একদিকে তিনি জালিয়াতি করে তিনটি ব্যাংক থেকে ৯৪৫ কোটি টাকা হাতিয়ে নিয়েছেন।

এর মধ্যে তিনি সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক থেকে নেন ৪৭৫ কোটি টাকা, যা এখন মূল ও সুদসহ ৭২৫ কোটি টাকা। তিনি ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক থেকে 270 কোটি টাকা পেয়েছেন, যা এখন সুদের বিবেচনায় বেড়েছে। এছাড়া তিনি ইউনিয়ন ব্যাংক থেকে ২০০ কোটি টাকা নিয়েছিলেন, সুদ বিবেচনা করলে তাও বেড়েছে।

সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংকের কাছে তার পাওনা মূল ও সুদসহ ১,৬২০ কোটি টাকার বেশি। ঋণের কিস্তি পরিশোধ না করায় তিনি খেলাপি হতে চলেছেন।

2017 থেকে 2023 সালের মধ্যে তিনটি ব্যাংক থেকে এই বিপুল পরিমাণ অর্থ অসাধুভাবে পাওয়ার জন্য একই জমির সম্পত্তি বন্ধক রাখা হয়েছে। রফিক ঋণ নেওয়ার আগে বা পরে বেশিরভাগ সম্পত্তি বিক্রি করেছিলেন। অন্যদিকে, তিনি ব্যাংকের কাছে সম্পত্তি বন্ধক রাখেন এবং বন্ধকের তথ্য গোপন করে বিভিন্ন ব্যক্তির কাছে বিক্রি করেন।

এই জালিয়াতির মাধ্যমে তিনি পেয়েছেন ৪২৫ কোটি টাকা। তার জালিয়াতির কারণে ঋণ ফেরত পাওয়া নিয়ে এখন অনিশ্চয়তায় রয়েছে ব্যাংকগুলো। এছাড়া তিনি ঋণ কোথায় বিনিয়োগ করেছেন তা ব্যাংকগুলো জানে না। অন্যদিকে জমিজমা ক্রয় করা সাধারণ মানুষ ঋণ, জাল দলিল ও অবৈধ দখল নিয়ে শঙ্কিত।

রফিকের প্রতারণার সঙ্গে ব্যাংক কর্মকর্তারাও জড়িত থাকতে পারেন বলে মনে করছেন বিশেষজ্ঞরা। নইলে বিক্রি জমি দেখিয়ে ঋণ নিলেন কীভাবে? আর ঋণ নিয়ে বন্ধকী জমি বিক্রি করলেন কীভাবে?

ব্যাংকগুলি যে জমিটিকে বন্ধক হিসাবে গ্রহণ করতে চায় তার একটি শারীরিক পরিদর্শন করে৷ এ ধরনের পরিদর্শন ছাড়াই কীভাবে তারা জমির মূল্য নির্ধারণ করল? এছাড়া মালিকানা যাচাইয়ের জন্য ভূমি নিবন্ধন অফিসে যোগাযোগ করার কথা রয়েছে।

রফিককে ঋণ দেওয়ার সময় ব্যাংকগুলো নিয়ম মানেনি কি না, তা নিয়ে প্রশ্ন তোলেন বিশেষজ্ঞরা। তারা মনে করেন, রফিক যদি জমির সম্পত্তি বিক্রি করে থাকেন, আবার পরিবারের সদস্যদের মধ্যে সম্পত্তি বিক্রি ও ক্রয় দেখিয়ে জাল দলিল করেন এবং পরে এজাহার দলিলের মাধ্যমে দলিলপত্রে উল্লেখিত জমি বিনিময় করে কারও কাছ থেকে জমি নেন, তাহলে তার কোনো আইনি ভিত্তি নেই। যে

কারণ তিনি অন্যের জমির সাথে যে জমি বিনিময় করছেন তা তার মালিকানার অধীনে নয়। একইভাবে ব্যাংকগুলো বিক্রি করা জমি বন্ধক হিসেবে রাখলে জটিলতা দেখা দেয়। ব্যাংকগুলো কার জমি বন্ধক রেখেছিল এবং কাকে ঋণ দিয়েছে তা নিয়ে তখন বিভ্রান্তি দেখা দেয়। এছাড়া ব্যাংকের কাছে বন্ধক রাখা জমি কেউ কিনলে তিনিও সমস্যায় পড়েন।

যেভাবে রফিক ৩টি ব্যাংকের ৯৪৫ কোটি টাকা জালিয়াতি করেছে 

গণমাধ্যমের তদন্তে জানা যায়, রফিক সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক থেকে রংধনু বিল্ডার্স (প্রা.) লিমিটেড এবং মেহেদি মার্টের নামে পাঁচ দফায় ৪৭৫ কোটি টাকা ঋণ নেন। 2017 সালের 18 তারিখে তিনি 60 কোটি টাকা নেন। ওই বছরের ৩০ আগস্ট তিনি ৮৫ কোটি টাকা নেন। ১৮ মে ২০১৯ তারিখে তিনি ২১৫ কোটি টাকা নেন। ১৫ জুলাই ২০২১-এ তিনি ৩০ কোটি টাকা নেন এবং ২৯ সেপ্টেম্বর ২০২২-এ তিনি ৮৫ কোটি টাকা নেন। ঋণ পরিশোধে অনিয়মের কারণে তার কাছে এখন মূল ও সুদসহ প্রায় ৭২৫ কোটি টাকা পাওনা রয়েছে।

চলতি বছরের ২২ জুলাই ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকের বসুন্ধরা শাখা থেকে ২৭০ কোটি টাকা ঋণ নেন রফিক। রফিক, তার ছেলে মেহেদী হাসান দিপু, কাওসার আহমেদ অপু ও পুত্রবধূ মালিহা হোসেনের নামে ঋণ নেওয়া হয়। এছাড়া 2021 সালের 26 আগস্ট রফিক ইউনিয়ন ব্যাংকের গুলশান শাখা থেকে ২০০ কোটি টাকা ঋণ নেন। কাওসার আহমেদ অপু ও রফিকের নামে ঋণ নেওয়া হয়।

তদন্তে জানা যায়, রফিক জোয়ারসাহারা মৌজার ১৬ দশমিক ৫ দশমিক ৫ শতাংশ জমি (CS এবং SA 3259; RS 9595; City Survey 38007) সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংকের বসুন্ধরা শাখার কাছে ১৮ এপ্রিল ২০১৭ তারিখে বন্ধক দেন। বন্ধকী দলিলটি 398 মাসের 398 মাস পর। জমি, ৩০ ডিসেম্বর ২০১৮-এ, তিনি Saf Kabala দলিল নম্বর 11934 এর মাধ্যমে জাতীয় টেলিযোগাযোগ মনিটরিং সেন্টারের কাছে বিক্রি করেছিলেন।

রফিক 30 আগস্ট 2017 তারিখে সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক থেকে আরও 85 কোটি টাকা ঋণ নেন। ঋণের বিপরীতে তিনি জোয়ারসাহারা মৌজায় (CS এবং SA 3285, 3359, 3370; RS 10017, 10017, 100154848484848, 10017, 10017, 3370, RS এবং SA 3285, 3359, 3370; RS. , 48595)। বন্ধকী দলিল নম্বর হল 9549। 22 জুন 2023-এ, তিনি উল্লিখিত জমির সম্পত্তি ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকের কাছে বন্ধক রাখেন যদিও সেগুলি ইতিমধ্যেই সামাজিক ইসলামী ব্যাংকের কাছে বন্ধক ছিল।

তদন্তে দেখা গেছে রফিক তার পরিবারের সদস্যদের সহায়তায় প্রতারণা করেছে। সম্পত্তির মধ্যে, .৩৬৩ একর (CS এবং SA 1946, 1921; RS 7514, 7516; সিটি সার্ভে 19121, 19133) তার ছেলে কাওসার আহমেদ অপুর মালিকানায় দেখানো হয়েছে সামাজিক ইসলামী ব্যাংকের কাছে বন্ধক রাখা হয়েছে। বন্ধকী দলিল নম্বর ৮৬৭৯। ৩০ আগস্ট ২০১৭ তারিখে, জমিটি সামাজিক ইসলামী ব্যাংকের কাছে বন্ধক দেওয়া হয়েছিল। তবে তিনি একটি প্রতিষ্ঠানকে পাওয়ার অব অ্যাটর্নি দিয়ে ২০২০ সালের ২৭ ডিসেম্বর মোঃ জাকির হোসেনের কাছে জমি বিক্রি করেন।

এছাড়াও, রফিকের ছেলে কাওসার আহমেদ অপু নারায়ণগঞ্জের নাওড়া মৌজায় ৬৬.৮ ডেসিমেল জমি (আরএস 1146, 327, 5635, 47, 249) তাসফিয়া আহসান জাইতার কাছে ১৮ জানুয়ারী ২০২২ সালে বিক্রি করেন। জাইতার কাছে বিক্রি করা জমিটি তার বাবার কাছে পুনরায় বিক্রি হয়। রফিক ইসলাম ১১ অক্টোবর ২০২০ সাফ কাবালা দলিল নম্বর 7474 এর মাধ্যমে, এবং একটি জাল দলিলও তৈরি করা হয়েছিল।

এরপর জাইতার কাছে বিক্রি করা জমি রফিকের মালিকানায় দেখিয়ে নতুন জমি নেওয়ার জন্য এওয়াজ দলিলের মাধ্যমে একটি বেসরকারি প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে বিনিময় করা হয়। এজাজ ও জাল দলিলের মাধ্যমে প্রাপ্ত জমি বন্ধক রেখে সোস্যাল ইসলামী ব্যাংক ও ইউনিয়ন ব্যাংক থেকে প্রায় ২৩০ কোটি টাকা ঋণ নেন রফিক।

রফিক ৪ মে ২০১৯ তারিখে সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক থেকে 4719 নম্বর বন্ধকী দলিলের মাধ্যমে ২১৫ কোটি টাকা ঋণ নেন। ঋণের বিপরীতে তিনি ভাতারা মৌজায় (19133, 19020, 19132 দাগ) 39.6 ডেসিমেল জমি বন্ধক রাখেন। জমি বন্ধক রাখার দুই বছর পর তিনি একটি বেসরকারি প্রতিষ্ঠানকে পাওয়ার অব অ্যাটর্নি দেন।

রফিক শুধু তার ছেলেদের নয়, তার পুত্রবধূকেও প্রতারণার কাজে ব্যবহার করতেন। তিনি রূপগঞ্জের নাওড়া মৌজায় ০.৬১ একর জমির মালিক ছিলেন (দলিল নং ১১৭৬১)। তিনি ০.১৫ একর ২.৯৬ লাখ টাকায় ৩ মার্চ ২০১৬ তারিখে মোঃ আকবর হোসেনের কাছে বিক্রি করেন।

এরপর তিনি ২৭ সেপ্টেম্বর ২০১৬ তারিখে অবশিষ্ট 0.46 একরের মধ্যে০.১৫ একর তামরিন মুজিবের কাছে বিক্রি করেন। এছাড়া সাহানা আক্তার খানম ৫ জানুয়ারি ২০১৬ সালে ০.১৫ একর জমি কিনেছিলেন।

তিনটি পৃথক দলিলের মাধ্যমে 0.45 একর জমি বিক্রি করার পর, রফিকের মালিকানা ছিল মাত্র ১৬ ডেসিমেল। কিন্তু ২০১৭ সালের ১ ফেব্রুয়ারি তিনি তার পুত্রবধূ মালিহা হোসেন ও হুমাইরা নুজহাতের কাছে পুরো ৬১ দশমিক ৬১ শতাংশ বিক্রি দেখিয়ে একটি জাল দলিল করেন। রূপগঞ্জের নাওড়া মৌজার০.৬১ একর জমি একটি কোম্পানির সাথে জোয়ারসাহারা মৌজার ০.৬৩৪ একর জমির বিনিময়ে ১৪ ফেব্রুয়ারী ২০১৭ এ ইওয়াজ দলিলের মাধ্যমে বিনিময় করা হয়।

মালিহা হোসেন ও হুমাইরা নুজহাতের কাছে জমি বিক্রির কয়েকদিন পর ২০১৭ সালের ২৬ ফেব্রুয়ারি মালিহা তার স্বামী মেহেদী হাসান দীপুর নামে ৩১ দশমিক ৭ দশমিক ৭ এবং হুমাইরা নুজহাতের নামে ৩১ দশমিক ৭ দশমিক ৭ হেবা দলিল করেন। স্বামী কাওসার আহমেদ অপু।

রফিকের পুত্রবধূরা স্বামীকে ভুয়া দলিলের মাধ্যমে জমি দেওয়ার পর প্রথমে রফিকের দুই ছেলের নামে ৬৩ দশমিক ৪ দশমিক ৪ শতাংশ জমি সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংকের কাছে বন্ধক রাখেন ৮ মে ২০১৯। ২২ জুন ২০২৩ ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকের কাছে বন্ধক রাখা হয়েছে।

এছাড়া ভাতারা মৌজায় রফিকের ০.১৫৫৩ একর জমি (ঢাকা সিটি সার্ভে ৩০০৮) ছিল, যা তিনি তামান্না সুলতানাকে ২৩ ফেব্রুয়ারি ২০২২ সালে বিক্রি করেন। দলিল নম্বর ২৮০৮। তবে জমি বিক্রির ১৬ মাস পর ২২ জুন ২০২৩ তারিখে। , রফিক, তার ছেলে মেহেদী হাসান দিপু, কাওসার আহমেদ অপু এবং পুত্রবধূ মালিহা হোসেন ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকের কাছে এটি বন্ধক রাখেন।

রফিকের কাছ থেকে বসুন্ধরা আবাসিক এলাকায় ই ব্লকের ৫৫১, ৫৫২, ৫৫৬, ৫৫৭ ও ৫৫৮ নম্বর প্লট কিনেছিলেন মালিক ইমরান। এ বিষয়ে জানতে চাইলে তার আইনজীবী মলয় রায় বলেন, গণমাধ্যমে খবর আসার পর আমরা জানতে পারি রফিক আমাদের জমি বন্ধক রেখে ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক থেকে ঋণ নিয়েছেন।

তিনি বলেন, “আমরা ডিসেম্বরের প্রথম সপ্তাহে ব্যাংককে চিঠি দিয়ে জানিয়েছিলাম যে রফিক জমির মালিক নন। ব্যাঙ্ক কর্তৃপক্ষ দ্রুত ব্যবস্থা নেওয়ার আশ্বাস দিয়েছে।”

রফিকের প্রতারণার বিষয়ে কথা বলতে সামাজিক ইসলামী ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক জাফর আলমের সঙ্গে একাধিকবার ফোনে যোগাযোগের চেষ্টা করেন এই প্রতিবেদক। ব্যাংকের সিনিয়র ভিপি ও হেড অব ব্র্যান্ড কমিউনিকেশন মনিরুজ্জামান টিপুর সঙ্গেও যোগাযোগ করা হয়। তবে তাদের কেউ কোনো মন্তব্য করেননি।

সামাজিক ইসলামী ব্যাংকের একজন শীর্ষ কর্মকর্তা নাম প্রকাশ না করার শর্তে বলেন, রফিকের জালিয়াতির বিষয়টি ব্যাংকের নজরে এসেছে। তার বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নেওয়ার জন্য ইতিমধ্যেই ব্যাংকের আইনি শাখাকে নির্দেশ দেওয়া হয়েছে।

ইউনিয়ন ব্যাংকের সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট ও গুলশান শাখার ব্যবস্থাপক মোঃ মনিরুল ইসলাম বলেন, এ বিষয়ে তিনি কিছুই জানেন না।